Лучшие карты рассрочки: плюсы и минусы и в чем их подвох

Нужна ли Вам карта рассрочки - плюсы и минусы, в чем подвох? Эти вопросы волнуют многих. Товарное кредитование – это отрасль банковских услуг, связанных с предоставлением целевых займов на заказ услуг и приобретение конкретных продуктов. Классическая рассрочка позволяет сократить затраты при заимствовании средств вследствие заключения между торговыми компаниями и финансовыми учреждениями партнерских соглашений.

Потребитель получает возможность разделить сумму платежа в счет оплаты покупки на несколько равных ежемесячных взносов. Банки предоставляют минимальную переплату в форме процентной ставки или комиссии, поскольку участие в программах аффилированного маркетинга позволяет кредиторам получить гарантированную выгоду от сотрудничества с продавцами. Финансовые учреждения претендуют на вознаграждение за сам факт привлечения клиентов к процессу шопинга.

Содержание статьи:

1. Что такое карта рассрочки

2. Цели оформления

3. Как получить и использовать карту рассрочки

4. Алгоритм оформления карт рассрочки

5. Схема использования

6. Преимущества карт рассрочки

7. В чем подвох карт рассрочки и недостатки

8. Лучшие карты рассрочки

9. «Халва»: плюсы и минусы

10. «Халва п+» от МТБанка

11. «Совесть» от Киви банка: преимущества и недостатки

12. Карта Альфа банка «100 дней»

13. Хоум кредит «Свобода»

14. «Черепаха» от ВТБ

15. Тинькофф «Платинум» плюсы и минусы

Что такое карта рассрочки

Карта рассрочки – это платежный инструмент, основой которого в первую очередь является кредитка. Однако в отличие от классических карт с беспроцентным периодом продолжительностью до 60 дней на любые операции этот продукт нацелен на предоставление покупателю рассрочки со льготной ставкой на протяжении нескольких месяцев. Многие банки предлагают карты рассрочки - какая лучше? Чтобы это определить требуется разобраться в некоторых нюансах таких кредитных карт.



Особенности карт рассрочки:

• Бесплатное оформление и обслуживание.
  
• Возобновляемый крупный лимит средств.
  
• Индивидуальные условия обслуживания.
  
• Кредиты на покупки вне партнерской сети.
  
• Персональные скидки, акции и бонусы.
  
• Выгодная программа лояльности.
  
• Возможность хранения сбережений.
  
• Дивиденды на остаток личных средств.
  
• Дивиденды на остаток личных средств.
  

Единственным ограничением, связанным с использованием рассрочки по карте, является требование эмитента применять платежный инструмент в рамках действующей партнерской сети. Простыми словами, чтобы получить беспроцентную рассрочку, держателю карточки придется совершать покупки через сформированную кредитором сеть магазинов. Крупные банки одновременно сотрудничают с десятками тысяч торговых компаний. В результате с подбором продавцов и товаров у потенциальных заемщиков не должно возникнуть серьезных трудностей.



Условия эмиссии карт рассрочки:

1. Заполнение клиентом заявки на официальном сайте эмитента.
   
2. Предоставление достоверных паспортных данных.
   
3. Подтверждение места постоянной регистрации.
   
4. Размещение в анкете актуального номера мобильного телефона.
   

Для получения карты рассрочки не нужно подтверждать платежеспособность, однако может понадобиться заключение с эмитентом дополнительной сделки. Например, некоторые компании предлагают улучшенные условия рассрочки для постоянных клиентов и участников зарплатных проектов. Чем больше данных заемщик предоставляет во время подачи заявки, тем выше вероятность получения максимального кредитного лимита и различных бонусов.

Эмитент не проверяет кредитную историю клиента. Карты действительно выдаются бесплатно, в отличие от кредиток, за обслуживание которых приходится платить ежегодную комиссию. Управлять счетом можно с помощью сайта или мобильного приложения обслуживающей организации.

Цели оформления

Цели оформления карт рассрочки:

• Получение товарного кредита со значительными скидками и возможностью частичного возврата средств.
  
• Доступ к эксклюзивным предложениям и специальным услугам от магазинов партнёрской сети эмитента.
  
• Использование выгодного льготного периода продолжительностью от тридцати дней до двух лет.
  

Параметры каждой карты рассрочки зависят от действующей тарифной политики эмитента и особенностей сотрудничества с представителями партнерской сети. Многие акции инициируются в первую очередь торговыми компаниями, поэтому банки часто отвечают только за распространение рекламных сообщений и информирование клиентов. Например, возможность использовать карточки для хранения и снятия средств предоставляется далеко не каждым эмитентом. К тому же некоторые компании позволяют использовать заемные средства для платежей вне сети аффилированных партнёров. Однако в этом случае продолжительность рассрочки ограничена тридцатью днями.

Как получить и использовать карту рассрочки

Пластиковые карты являются самым популярным и эффективным банковским инструментом для оплаты покупок, в особенности если речь заходит о приобретении товаров через интернет. В свою очередь рассрочка с беспроцентным периодом до 12 месяцев отличается отменным маркетинговым воздействием на аудиторию. Не удивительно, что сотрудничающие с торговыми компаниями банки решили объединить эти кредитные продукты.

Алгоритм оформления карт рассрочки

1. Выбор организации для сотрудничества.
   
2. Изучение условий эмиссии карт.
   
3. Заполнение и подача анкеты на сайте.
   
4. Одобрение заявки клиента.
   
5. Заключение договора.
   
6. Открытие расчетного счета.
   
7. Выпуск пластикового носителя.
   
8. Получение и активация карты.
   

Расчетный счет для платежей в виде виртуальной карты будет доступен клиенту сразу же после заключения договора с эмитентом. Однако для получения пластикового носителя нужно обратиться в одну из точек выдачи, которые размещены в магазинах партнерской сети. К тому же можно посетить офис обслуживающей организации или заказать доставку на дом, но в последнем случае иногда приходится оплатить услуги курьерской службы.

Схема использования карт рассрочки

1. Изучение списка доступных магазинов и выбор торговой компании для сотрудничества.
   
2. Поиск подходящего товара и изучение условий оформления кредита.
   
3. Заказ продукта или услуги через каталог и корзину на сайте выбранного магазина.
   
4. Частичная или полная оплата покупки с помощью активированной карты рассрочки.
   
5. Получение рассрочки с начислением нулевой ставки в течение согласованного периода.
   
6. Погашение образовавшейся задолженности до момента окончания льготного периода.
   
7. Восстановление исходного кредитного лимита с возможностью повторного использования средств.
   

Некоторые эмитенты требуют клиента вносить минимальные платежи, чтобы продлить срок действия рассрочки. Оптимальный размер взноса обычно составляет не более 10% от полученной взаймы суммы. Если заемщику не удастся выполнить финансовые обязательства до окончания срока действия беспроцентного периода, кредитор вправе накладывать штрафные санкции, требовать выплату неустойки и автоматически начислять базовую процентную ставку.

Преимущества карт рассрочки

Безусловно, карта рассрочки является выгодным платежным инструментом, особенно при оплате покупок через интернет. В отличие от кредитки беспроцентный период может длиться до 36 месяцев, хотя эмитенты чаще ограничиваются одним годом. Некоторые карты разрешается использовать для хранения собственных средств, причем с возможностью получения заработка за счет начисления процентов на размещенные клиентом сбережения.

Общие плюсы карт рассрочки:

• Возможность приобрести товар или заказать услугу в кредит без переплаты на протяжении 2-12 месяцев;
  
• Постоянное расширение партнёрских сетей банков, предоставляющих услуги по эмиссии карт;
  
• Дополнительные сервисы, в частности снятие наличных и начисление дивидендов на остаток личных средств;
  
• Скидки, специальные предложения, акции, кэшбэк и предоставление бонусов для лояльных клиентов;
  
• Оперативное и абсолютно бесплатное оформление карты без посещения офиса обслуживающего банка;
  
• Возобновляемый кредитный лимит и возможность одновременной оплаты товаров в разных магазинах.
  

Принимая участие в акциях от торговых компаний и эмитентов карт, заемщик может снизить затраты на оплату покупок. Системы кэшбэка с начислением баллов и возвратом части потраченных денег являются классическими опциями, характеризующими кредитные карты. Однако при оформлении рассрочки подобные услуги позволяют дополнительно экономить. В итоге приобретение товара взаймы может обойтись потребителю даже дешевле, чем оплата чека из собственного кармана. Впрочем, действительно выгодные сделки заключается не так уж часто.

Недостатки: в чем подвох карт рассрочки

Многие задаются вопросом в чем подвох карт рассрочки? Можно читать многочисленные отзывы о картах рассрочки от разных банков, среди них есть как положительные, так и резко отрицательные. Все банки рисуют радужные перспективы своих карточек, но все понимают, что всегда нужно знать оборотную сторону этой медали. Банк всегда должен оставаться в хорошем плюсе. Поэтому постараемся разобраться в общих недостатках и минусах, с которыми может столкнуться пользователь любой карты рассрочки.

Во многом удобство использования карты для получения товарных рассрочек зависит от характеристик доступной партнерской сети. Чем больше компаний продвигают свои услуги и продукты, тем выше вероятность получения выгодных предложений. К сожалению, многие продавцы умышленно завышают стоимость предоставленных в каталоге товаров. К тому же максимальную продолжительность льготного периода заемщику получить практически нереально.

Общие минусы карт рассрочки:

• Ограниченный льготный период. Большинство магазинов предоставляют рассрочку на 2-4 месяца;
  
• жесткое наказание за нарушение условий сделки, в частности просроченные платежи по кредиту;
  
• крупные штрафы, неустойки и завышенные процентные ставки по окончанию беспроцентного периода;
  
• отсутствие прозрачной ценовой политики во многих торговых компаниях, сотрудничающих с эмитентами;
  
• завышенные комиссии за снятие кредитных и личных средств с карты в банкоматах.
  

Вопреки наличию нескольких недостатков, карты рассрочки пользуются повышенным спросом. Этот инструмент для оплаты товаров и услуг в кредит действительно позволяет экономить. Однако эффективность сделок зачастую зависит от внешних факторов, в частности ценовой политики торговой компании и своевременного заказа товара.

Таким образом, карта рассрочки является кредитным продуктом, объединяющим в себе лучшие черты кредиток со льготным периодом и товарных займов под нулевую ставку. Заемщик ничем не рискует при оформлении и дальнейшем использовании этого платёжного инструмента.

Лучшие карты рассрочки

Не так-то просто разобраться в том, какую карту рассрочки лучше оформить. Рейтинг лучших карт рассрочки весьма условен, так как каждому требуются индивидуальные условия и что для одного является абсолютным преимуществом, для другого - совершенно ненужная функция. По отзывам тоже достоверно ориентироваться нельзя, ибо в наше время большая их часть пишется на заказ. Далее рассмотрим лучшие карты рассрочки - их плюсы и минусы в каждом конкретном случае.

«Халва»: плюсы и минусы от Совкомбанка

«Совкомбанк» предлагает желающим оформить свою карту рассрочки «Халва». Ее получение абсолютно бесплатно, из документов нужно предоставить только российский паспорт. Одобрение могут получить граждане не моложе 20 и не старше 80 лет, официально трудоустроенные, с постоянной пропиской и наличием стационарного телефона. Период рассрочки по "Халве" в пределах 1 года.

Плюсы «Халвы»:

• мобильный банк позволяет легко управлять финансами;
  
• постоянное информирование об изменениях счета через смс;
  
• cashbackв размере 3% с покупок у партнеров банка и 1,5% с покупок в остальных магазинах, при условии использования своих денежных средств;
  
• при превышении величины лимита, на остаток происходит начисление процентов в размере 6,5 при условии четырех покупок на общую сумму, превышающую 10 тысяч рублей, в остальных случаях – 6%.
  

Минусы карты рассрочки от «Совкомбанк»:

• небольшой список магазинов, с которыми сотрудничает банк;
  
• для получения максимально возможного лимита нужно отвечать ряду жестких требований;
  
• период рассрочки на год одобряется редко;
  
• высокий размер штрафа при просрочке платежа.
  

«Халва плюс» от МТБанка и ее преимущества и недостатки

Разница между картой «Халва» и «Халва +» заключается в том, что последняя является не только кредитной. На нее можно перечислять свои денежные средства, копить и получать за это бонусы.

Плюсы карты «Халва плюс»:

• возможность приобретения товаров в рассрочку по низкой ставке в размере 0,00001% годовых;
  
• автоматическое обновление лимита после выплаты всей задолженности. Эта функция работает на протяжении срока действия карты;
  
• количество партнеров банка исчисляется уже давно тысячами;
  
• длительная рассрочка, на срок до года;
  
• удобное удаленное обслуживание через мобильное приложение.
  

«Халва плюс» - недостатки:

• в случае просрочки платежа происходит формирование задолженности в очень большом размере. Может достигать 80%. Это основной и самый значительный минус данной карты;
  
• расплачиваться при помощи «Халва плюс» можно не во всех магазинах.
  

Карта рассрочки «Совесть» от Киви банка: преимущества и недостатки

Это первый банк, который стал предоставлять подобные услуги россиянам. Оформление документов занимает всего полчаса.

«Совесть» - преимущества:

• приемлемый срок рассрочки по карте. Средний показатель от двух до четырех месяцев;
  
• бесплатное открытие счета и обслуживание;
  
• при превышении срока выплаты, ставка переплаты составляет всего 10%;
  
• бесплатное смс-информирование.
  

«Совесть» - недостатки:

• очень ограниченный круг применения;
  
• невозможность снять наличные средства с карты, что очень неудобно;
  
• низкий уровень лимита (всего 30 тыс.рублей);
  
• многочисленные отказы при несоответствии требованиям;
  
• право банка передавать информацию о контактах держателя карты (номер телефона, e-mail) своим партнерам.
  

Карта Альфа банка «100 дней» для покупок в рассрочку и ее преимущества

Альфа-банк занимает прочные позиции и пользуется популярностью. Карта рассрочки 100 дней без процентов имеет ряд преимуществ.

Плюсы карты 100 дней без процентов:

• и в то же время – главное отличие от других банков – есть возможность рассчитываться в абсолютно любых магазинах (а не только у партнеров финансово-кредитного учреждения);
  
• помимо периода рассрочки, банк предоставляет особый льготный период – 60 дней. Опять же, действие распространяется на все магазины;
  
• длительный период рассрочки, до двух лет. Данная информация указана в официальных документах. Поэтому, здесь есть некоторые нюансы.
  

Карта рассрочки Альфа банка - минусы:

• у банка немного партнеров, всего - 92. У остальных учреждений количество партнеров может достигать тысяч.
  
• большой размер штрафов, неустоек;
  
• нельзя снимать наличку без комиссии.
  

Хоум кредит «Свобода» - плюсы

Карта рассрочки «Свобода» была выпущена третьей после «Совести» и «Халвы».

Преимущества карты «Свобода»:

• большое количество партнеров;
  
• длительный период рассрочки, достигающий полгода, а в отдельных случаях – даже 10 месяцев;
  
• карта международного образца, что позволяет оплачивать покупки на Amazon AliExpress;
  
• множество способов пополнить счет;
  
• удобное мобильное приложение;
  
• бесконтактная оплата.
  

Карта «Свобода» и ее подводные камни:

• для получения карты требуется личное присутствие получателя. Карты рассрочки других банков можно оформить дистанционно;
  
• за повторный выпуск карты потребуется заплатить сумму в размере 200 рублей;
  
• если заемщик не успел внести платеж в установленные сроки, на сумму всего кредита происходит начисление штрафа в очень большом размере – 29,9% годовых;
  
• нельзя снимать наличные средства;
  
• при оплате услуг в организациях, которые не входят в список партнеров банка, может даже взиматься комиссия, установленная тарифами организации.
  

«Черепаха» от ВТБ

«Черепаха» от ВТБ банка - уникальный продукт для жителей Республики Беларусь.

Плюсы:

• постоянно растущая сеть партнеров банка, благодаря чему держатели карты могут рассчитываться во многих магазинах;
  
• возможность получить наличку;
  
• совершение покупок за пределами страны и в сети Интернет;
  
• возможность для заемщика самостоятельно рассчитать размер выплат и период погашения задолженности;
  
• после выплаты суммы рассрочки, карта может применяться в качестве накопительной;
  
• возможность обладателя карты самостоятельно выстраивать график выплат.
  

Карта «Черепаха» - минусы:

• приобретать карту невыгодно на долгую перспективу, так как условия кредитования вступают в силу через пару месяцев;
  
• срок кредитования всего 2 месяца;
  
• высокая годовая ставка на заемные средства;
  
• можно использовать как платежную только после 4 – х месяцев пользования картой, и снимать наличку – по истечении такого же времени;
  
• низкая % ставка действует исключительно на товары, приобретенные у партнеров банка.
  

Тинькофф Platinum Платинум: плюсы и минусы карты

Самые лояльные условия рассрочки у банка «Tinkoff». Тинькофф карта рассрочки 55 дней имеет некоторые отличительные качества.

Тинькофф «Платинум» плюсы:

• бесплатные покупки в льготный период (55 дней);
  
• наличие функции «перевод в другой банк», что делает возможным погашение долга в другом кредитно-финансовом учреждении;
  
• высокий уровень одобрения, даже для заемщиков с «плохой кредитной историей». Им предлагают небольшую стартовую сумму, которая может быть увеличена при условии своевременных выплат;
  
• самая большая частота повышения лимитов по кредитам;
  
• большое количество партнеров;
  
• наличие опции «кэшбэк» за покупки. В отдельных случаях эта сумма может достигать 30%;
  
• возможность отключить функцию «страховка»;
  
• прекрасная служба поддержки клиентов банка;
  
• легкое пополнение карты.
  

Тинькофф «Платинум» - в чем подвох, минусы карты:

• высокий процент за покупки, по факту;
  
• в случае пропуска оплаты долга, проценты за рассрочку поднимаются до уровня процентов для снятия наличных средств. Начисление неустойки, штрафа;
  
• смс-оповещение и страховка могут быть подключены без согласия заемщика;
  
• платное обслуживание по карте.
  

Грамотное управление задолженностью позволит покупать товары и заказывать услуги в кредит без переплаты процентов. При этом продолжительность рассрочек обычно составляет не более 120 дней, а магазины в целях получения дополнительной выгоды могут повышать исходную стоимость продуктов. Однако в каталогах попадаются интересные и крайне выгодные предложения, позволяющие клиентам экономить. Чтобы получить доступ к этим предложениям, рекомендуется регулярно выполнять мониторинг акций и скидок, подключив уведомления по SMS или e-mail.