Лучшие карты рассрочки: плюсы и минусы и в чем их подвох
Нужна ли Вам карта рассрочки - плюсы и минусы, в чем подвох? Эти вопросы волнуют многих. Товарное кредитование – это отрасль банковских услуг, связанных с предоставлением целевых займов на заказ услуг и приобретение конкретных продуктов. Классическая рассрочка позволяет сократить затраты при заимствовании средств вследствие заключения между торговыми компаниями и финансовыми учреждениями партнерских соглашений.
Потребитель получает возможность разделить сумму платежа в счет оплаты покупки на несколько равных ежемесячных взносов. Банки предоставляют минимальную переплату в форме процентной ставки или комиссии, поскольку участие в программах аффилированного маркетинга позволяет кредиторам получить гарантированную выгоду от сотрудничества с продавцами. Финансовые учреждения претендуют на вознаграждение за сам факт привлечения клиентов к процессу шопинга.
Содержание статьи:
1. Что такое карта рассрочки
2. Цели оформления
3. Как получить и использовать карту рассрочки
4. Алгоритм оформления карт рассрочки
5. Схема использования
6. Преимущества карт рассрочки
7. В чем подвох карт рассрочки и недостатки
8. Лучшие карты рассрочки
9. «Халва»: плюсы и минусы
10. «Халва п+» от МТБанка
11. «Совесть» от Киви банка: преимущества и недостатки
12. Карта Альфа банка «100 дней»
13. Хоум кредит «Свобода»
14. «Черепаха» от ВТБ
15. Тинькофф «Платинум» плюсы и минусы
Что такое карта рассрочки
Карта рассрочки – это платежный инструмент, основой которого в первую очередь является кредитка. Однако в отличие от классических карт с беспроцентным периодом продолжительностью до 60 дней на любые операции этот продукт нацелен на предоставление покупателю рассрочки со льготной ставкой на протяжении нескольких месяцев. Многие банки предлагают карты рассрочки - какая лучше? Чтобы это определить требуется разобраться в некоторых нюансах таких кредитных карт.

Особенности карт рассрочки:
- Бесплатное оформление и обслуживание.
- Возобновляемый крупный лимит средств.
- Индивидуальные условия обслуживания.
- Кредиты на покупки вне партнерской сети.
- Персональные скидки, акции и бонусы.
- Выгодная программа лояльности.
- Возможность хранения сбережений.
- Дивиденды на остаток личных средств.
- Дивиденды на остаток личных средств.
Единственным ограничением, связанным с использованием рассрочки по карте, является требование эмитента применять платежный инструмент в рамках действующей партнерской сети. Простыми словами, чтобы получить беспроцентную рассрочку, держателю карточки придется совершать покупки через сформированную кредитором сеть магазинов. Крупные банки одновременно сотрудничают с десятками тысяч торговых компаний. В результате с подбором продавцов и товаров у потенциальных заемщиков не должно возникнуть серьезных трудностей.
Условия эмиссии карт рассрочки:
- Заполнение клиентом заявки на официальном сайте эмитента.
- Предоставление достоверных паспортных данных.
- Подтверждение места постоянной регистрации.
- Размещение в анкете актуального номера мобильного телефона.
Для получения карты рассрочки не нужно подтверждать платежеспособность, однако может понадобиться заключение с эмитентом дополнительной сделки. Например, некоторые компании предлагают улучшенные условия рассрочки для постоянных клиентов и участников зарплатных проектов. Чем больше данных заемщик предоставляет во время подачи заявки, тем выше вероятность получения максимального кредитного лимита и различных бонусов.
Эмитент не проверяет кредитную историю клиента. Карты действительно выдаются бесплатно, в отличие от кредиток, за обслуживание которых приходится платить ежегодную комиссию. Управлять счетом можно с помощью сайта или мобильного приложения обслуживающей организации.
Цели оформления
Цели оформления карт рассрочки:
- Получение товарного кредита со значительными скидками и возможностью частичного возврата средств.
- Доступ к эксклюзивным предложениям и специальным услугам от магазинов партнёрской сети эмитента.
- Использование выгодного льготного периода продолжительностью от тридцати дней до двух лет.
Параметры каждой карты рассрочки зависят от действующей тарифной политики эмитента и особенностей сотрудничества с представителями партнерской сети. Многие акции инициируются в первую очередь торговыми компаниями, поэтому банки часто отвечают только за распространение рекламных сообщений и информирование клиентов. Например, возможность использовать карточки для хранения и снятия средств предоставляется далеко не каждым эмитентом. К тому же некоторые компании позволяют использовать заемные средства для платежей вне сети аффилированных партнёров. Однако в этом случае продолжительность рассрочки ограничена тридцатью днями.
Как получить и использовать карту рассрочки
Пластиковые карты являются самым популярным и эффективным банковским инструментом для оплаты покупок, в особенности если речь заходит о приобретении товаров через интернет. В свою очередь рассрочка с беспроцентным периодом до 12 месяцев отличается отменным маркетинговым воздействием на аудиторию. Не удивительно, что сотрудничающие с торговыми компаниями банки решили объединить эти кредитные продукты.
Алгоритм оформления карт рассрочки
- Выбор организации для сотрудничества.
- Изучение условий эмиссии карт.
- Заполнение и подача анкеты на сайте.
- Одобрение заявки клиента.
- Заключение договора.
- Открытие расчетного счета.
- Выпуск пластикового носителя.
- Получение и активация карты.
Расчетный счет для платежей в виде виртуальной карты будет доступен клиенту сразу же после заключения договора с эмитентом. Однако для получения пластикового носителя нужно обратиться в одну из точек выдачи, которые размещены в магазинах партнерской сети. К тому же можно посетить офис обслуживающей организации или заказать доставку на дом, но в последнем случае иногда приходится оплатить услуги курьерской службы.
Схема использования карт рассрочки
- Изучение списка доступных магазинов и выбор торговой компании для сотрудничества.
- Поиск подходящего товара и изучение условий оформления кредита.
- Заказ продукта или услуги через каталог и корзину на сайте выбранного магазина.
- Частичная или полная оплата покупки с помощью активированной карты рассрочки.
- Получение рассрочки с начислением нулевой ставки в течение согласованного периода.
- Погашение образовавшейся задолженности до момента окончания льготного периода.
- Восстановление исходного кредитного лимита с возможностью повторного использования средств.
Некоторые эмитенты требуют клиента вносить минимальные платежи, чтобы продлить срок действия рассрочки. Оптимальный размер взноса обычно составляет не более 10% от полученной взаймы суммы. Если заемщику не удастся выполнить финансовые обязательства до окончания срока действия беспроцентного периода, кредитор вправе накладывать штрафные санкции, требовать выплату неустойки и автоматически начислять базовую процентную ставку.
Преимущества карт рассрочки
Безусловно, карта рассрочки является выгодным платежным инструментом, особенно при оплате покупок через интернет. В отличие от кредитки беспроцентный период может длиться до 36 месяцев, хотя эмитенты чаще ограничиваются одним годом. Некоторые карты разрешается использовать для хранения собственных средств, причем с возможностью получения заработка за счет начисления процентов на размещенные клиентом сбережения.
Общие плюсы карт рассрочки:
- Возможность приобрести товар или заказать услугу в кредит без переплаты на протяжении 2-12 месяцев;
- Постоянное расширение партнёрских сетей банков, предоставляющих услуги по эмиссии карт;
- Дополнительные сервисы, в частности снятие наличных и начисление дивидендов на остаток личных средств;
- Скидки, специальные предложения, акции, кэшбэк и предоставление бонусов для лояльных клиентов;
- Оперативное и абсолютно бесплатное оформление карты без посещения офиса обслуживающего банка;
- Возобновляемый кредитный лимит и возможность одновременной оплаты товаров в разных магазинах.
Принимая участие в акциях от торговых компаний и эмитентов карт, заемщик может снизить затраты на оплату покупок. Системы кэшбэка с начислением баллов и возвратом части потраченных денег являются классическими опциями, характеризующими кредитные карты. Однако при оформлении рассрочки подобные услуги позволяют дополнительно экономить. В итоге приобретение товара взаймы может обойтись потребителю даже дешевле, чем оплата чека из собственного кармана. Впрочем, действительно выгодные сделки заключается не так уж часто.
Недостатки: в чем подвох карт рассрочки
Многие задаются вопросом в чем подвох карт рассрочки? Можно читать многочисленные отзывы о картах рассрочки от разных банков, среди них есть как положительные, так и резко отрицательные. Все банки рисуют радужные перспективы своих карточек, но все понимают, что всегда нужно знать оборотную сторону этой медали. Банк всегда должен оставаться в хорошем плюсе. Поэтому постараемся разобраться в общих недостатках и минусах, с которыми может столкнуться пользователь любой карты рассрочки.
Во многом удобство использования карты для получения товарных рассрочек зависит от характеристик доступной партнерской сети. Чем больше компаний продвигают свои услуги и продукты, тем выше вероятность получения выгодных предложений. К сожалению, многие продавцы умышленно завышают стоимость предоставленных в каталоге товаров. К тому же максимальную продолжительность льготного периода заемщику получить практически нереально.
Общие минусы карт рассрочки:
- Ограниченный льготный период. Большинство магазинов предоставляют рассрочку на 2-4 месяца;
- жесткое наказание за нарушение условий сделки, в частности просроченные платежи по кредиту;
- крупные штрафы, неустойки и завышенные процентные ставки по окончанию беспроцентного периода;
- отсутствие прозрачной ценовой политики во многих торговых компаниях, сотрудничающих с эмитентами;
- завышенные комиссии за снятие кредитных и личных средств с карты в банкоматах.
Вопреки наличию нескольких недостатков, карты рассрочки пользуются повышенным спросом. Этот инструмент для оплаты товаров и услуг в кредит действительно позволяет экономить. Однако эффективность сделок зачастую зависит от внешних факторов, в частности ценовой политики торговой компании и своевременного заказа товара.
Таким образом, карта рассрочки является кредитным продуктом, объединяющим в себе лучшие черты кредиток со льготным периодом и товарных займов под нулевую ставку. Заемщик ничем не рискует при оформлении и дальнейшем использовании этого платёжного инструмента.
Лучшие карты рассрочки
Не так-то просто разобраться в том, какую карту рассрочки лучше оформить. Рейтинг лучших карт рассрочки весьма условен, так как каждому требуются индивидуальные условия и что для одного является абсолютным преимуществом, для другого - совершенно ненужная функция. По отзывам тоже достоверно ориентироваться нельзя, ибо в наше время большая их часть пишется на заказ. Далее рассмотрим лучшие карты рассрочки - их плюсы и минусы в каждом конкретном случае.
«Халва»: плюсы и минусы от Совкомбанка
«Совкомбанк» предлагает желающим оформить свою карту рассрочки «Халва». Ее получение абсолютно бесплатно, из документов нужно предоставить только российский паспорт. Одобрение могут получить граждане не моложе 20 и не старше 80 лет, официально трудоустроенные, с постоянной пропиской и наличием стационарного телефона. Период рассрочки по "Халве" в пределах 1 года.
Плюсы «Халвы»:
- мобильный банк позволяет легко управлять финансами;
- постоянное информирование об изменениях счета через смс;
- cashbackв размере 3% с покупок у партнеров банка и 1,5% с покупок в остальных магазинах, при условии использования своих денежных средств;
- при превышении величины лимита, на остаток происходит начисление процентов в размере 6,5 при условии четырех покупок на общую сумму, превышающую 10 тысяч рублей, в остальных случаях – 6%.
Минусы карты рассрочки от «Совкомбанк»:
- небольшой список магазинов, с которыми сотрудничает банк;
- для получения максимально возможного лимита нужно отвечать ряду жестких требований;
- период рассрочки на год одобряется редко;
- высокий размер штрафа при просрочке платежа.
«Халва плюс» от МТБанка и ее преимущества и недостатки
Разница между картой «Халва» и «Халва +» заключается в том, что последняя является не только кредитной. На нее можно перечислять свои денежные средства, копить и получать за это бонусы.
Плюсы карты «Халва плюс»:
- возможность приобретения товаров в рассрочку по низкой ставке в размере 0,00001% годовых;
- автоматическое обновление лимита после выплаты всей задолженности. Эта функция работает на протяжении срока действия карты;
- количество партнеров банка исчисляется уже давно тысячами;
- длительная рассрочка, на срок до года;
- удобное удаленное обслуживание через мобильное приложение.
«Халва плюс» - недостатки:
- в случае просрочки платежа происходит формирование задолженности в очень большом размере. Может достигать 80%. Это основной и самый значительный минус данной карты;
- расплачиваться при помощи «Халва плюс» можно не во всех магазинах.
Карта рассрочки «Совесть» от Киви банка: преимущества и недостатки
Это первый банк, который стал предоставлять подобные услуги россиянам. Оформление документов занимает всего полчаса.
«Совесть» - преимущества:
- приемлемый срок рассрочки по карте. Средний показатель от двух до четырех месяцев;
- бесплатное открытие счета и обслуживание;
- при превышении срока выплаты, ставка переплаты составляет всего 10%;
- бесплатное смс-информирование.
«Совесть» - недостатки:
- очень ограниченный круг применения;
- невозможность снять наличные средства с карты, что очень неудобно;
- низкий уровень лимита (всего 30 тыс.рублей);
- многочисленные отказы при несоответствии требованиям;
- право банка передавать информацию о контактах держателя карты (номер телефона, e-mail) своим партнерам.
Карта Альфа банка «100 дней» для покупок в рассрочку и ее преимущества
Альфа-банк занимает прочные позиции и пользуется популярностью. Карта рассрочки 100 дней без процентов имеет ряд преимуществ.
Плюсы карты 100 дней без процентов:
- и в то же время – главное отличие от других банков – есть возможность рассчитываться в абсолютно любых магазинах (а не только у партнеров финансово-кредитного учреждения);
- помимо периода рассрочки, банк предоставляет особый льготный период – 60 дней. Опять же, действие распространяется на все магазины;
- длительный период рассрочки, до двух лет. Данная информация указана в официальных документах. Поэтому, здесь есть некоторые нюансы.
Карта рассрочки Альфа банка - минусы:
- у банка немного партнеров, всего - 92. У остальных учреждений количество партнеров может достигать тысяч.
- большой размер штрафов, неустоек;
- нельзя снимать наличку без комиссии.
Хоум кредит «Свобода» - плюсы
Карта рассрочки «Свобода» была выпущена третьей после «Совести» и «Халвы».
Преимущества карты «Свобода»:
- большое количество партнеров;
- длительный период рассрочки, достигающий полгода, а в отдельных случаях – даже 10 месяцев;
- карта международного образца, что позволяет оплачивать покупки на Amazon AliExpress;
- множество способов пополнить счет;
- удобное мобильное приложение;
- бесконтактная оплата.
Карта «Свобода» и ее подводные камни:
- для получения карты требуется личное присутствие получателя. Карты рассрочки других банков можно оформить дистанционно;
- за повторный выпуск карты потребуется заплатить сумму в размере 200 рублей;
- если заемщик не успел внести платеж в установленные сроки, на сумму всего кредита происходит начисление штрафа в очень большом размере – 29,9% годовых;
- нельзя снимать наличные средства;
- при оплате услуг в организациях, которые не входят в список партнеров банка, может даже взиматься комиссия, установленная тарифами организации.
«Черепаха» от ВТБ
«Черепаха» от ВТБ банка - уникальный продукт для жителей Республики Беларусь.
Плюсы:
- постоянно растущая сеть партнеров банка, благодаря чему держатели карты могут рассчитываться во многих магазинах;
- возможность получить наличку;
- совершение покупок за пределами страны и в сети Интернет;
- возможность для заемщика самостоятельно рассчитать размер выплат и период погашения задолженности;
- после выплаты суммы рассрочки, карта может применяться в качестве накопительной;
- возможность обладателя карты самостоятельно выстраивать график выплат.
Карта «Черепаха» - минусы:
- приобретать карту невыгодно на долгую перспективу, так как условия кредитования вступают в силу через пару месяцев;
- срок кредитования всего 2 месяца;
- высокая годовая ставка на заемные средства;
- можно использовать как платежную только после 4 – х месяцев пользования картой, и снимать наличку – по истечении такого же времени;
- низкая % ставка действует исключительно на товары, приобретенные у партнеров банка.
Тинькофф Platinum Платинум: плюсы и минусы карты
Самые лояльные условия рассрочки у банка «Tinkoff». Тинькофф карта рассрочки 55 дней имеет некоторые отличительные качества.
Тинькофф «Платинум» плюсы:
- бесплатные покупки в льготный период (55 дней);
- наличие функции «перевод в другой банк», что делает возможным погашение долга в другом кредитно-финансовом учреждении;
- высокий уровень одобрения, даже для заемщиков с «плохой кредитной историей». Им предлагают небольшую стартовую сумму, которая может быть увеличена при условии своевременных выплат;
- самая большая частота повышения лимитов по кредитам;
- большое количество партнеров;
- наличие опции «кэшбэк» за покупки. В отдельных случаях эта сумма может достигать 30%;
- возможность отключить функцию «страховка»;
- прекрасная служба поддержки клиентов банка;
- легкое пополнение карты.
Тинькофф «Платинум» - в чем подвох, минусы карты:
- высокий процент за покупки, по факту;
- в случае пропуска оплаты долга, проценты за рассрочку поднимаются до уровня процентов для снятия наличных средств. Начисление неустойки, штрафа;
- смс-оповещение и страховка могут быть подключены без согласия заемщика;
- платное обслуживание по карте.
Грамотное управление задолженностью позволит покупать товары и заказывать услуги в кредит без переплаты процентов. При этом продолжительность рассрочек обычно составляет не более 120 дней, а магазины в целях получения дополнительной выгоды могут повышать исходную стоимость продуктов. Однако в каталогах попадаются интересные и крайне выгодные предложения, позволяющие клиентам экономить. Чтобы получить доступ к этим предложениям, рекомендуется регулярно выполнять мониторинг акций и скидок, подключив уведомления по SMS или e-mail.