Как получить автокредит с плохой кредитной историей



В последнее время люди всё чаще пользуются кредитными услугами банков. При этом на всех клиентов заводится специальное дело, которое хранится в межбанковском бюро, из него все сведения передаются в функционирующие финансовые организации страны. Нередко непредвиденные ситуации приводят к тому, что человек не может выплатить кредит вовремя, что, несомненно, ухудшает кредитную историю. Получение займа в этом случае становится проблематичным. Что же делать, если необходимо получить автокредит с плохой кредитной историей?

Содержание статьи:

1. Что такое автокредит и его преимущества

2. Какие банки предоставляют автокредит

3. Рейтинг выгодных предложений от банков по автокредитам

4. Что такое кредитная история

5. Как рассчитывается

6. Почему бывает плохая кредитная история - причины

7. Способы улучшить кредитную историю

8. Можно ли скрыть кредитную историю

9. Полезные советы

10. Все ли банки проверяют кредитную историю?

11. Когда за автокредитом обращаться нет смысла



Что такое автокредит



Автокредит – это выделение средств банком клиенту на покупку автомобиля. Деньги не могут быть потрачены на другие расходы, они перечисляются сразу на счет автосалона, где планируется покупка. Для получения кредита необходимо внести залог, в данном случае это машина, которую нельзя использовать в полной мере (например, продавать, это будет возможно только после погашения долга).

При автокредите автомобиль должен быть обязательно застрахован по полису ОСАГО или КАСКО (за счет этого требования покупка становится дороже).

Преимущества автокредита:

1. Возможность приобрести ту машину, которую хочется, в независимости от имеющегося бюджета.

2. Покупка нового автомобиля обеспечит отсутствие расходов, которые имеются у владельца подержанного транспорта. Если клиент покупает б/у, то он получает гарантию качества, подтвержденного предпродажной подготовкой и проверкой.



Какие банки предоставляют автокредит



В сфере автокредитования работает огромное количество банков, предоставляющих средства разного размера и с различными условиями. Выбрать наиболее выгодный вариант не просто. Необходимо учитывать свои финансовые возможности и цели. Именно от выбора банка зависит 50 % успеха. Даже если банк может выдавать займы, это не значит, что нужно обращаться в это учреждение. Лучше всего изучить рейтинг организаций, предоставляющих автокредит по самым выгодным условиям.


Рейтинг выгодных предложений от банков по автокредитам



При оформлении кредита, нужно учитывать условия, на которых клиенту выдается выделенная сумма. Лучше потратить время на поиск лучшего банка, чем в будущем получить какие-то проблемы.

Три наиболее выгодных предложений от банков:

1. Эксперт банк – процентная ставка на автокредит 9, 67%. Максимальный размер выдачи денежных средств – 920000 рублей. При осуществлении первого взноса в размере 20 % от стоимости автомобиля, процентная ставка по кредиту уменьшается до 8, 33 %. Срок погашения задолженности – 3 года.

2. Кредит Европа Банк – процентная ставка от 9 до 13 %. Максимально возможная выдача суммы – 920 000 рублей. Срок кредитования от 1 года до 3 лет. Обязательное страхование автомобиля КАСКО.

3. Русфинансбанк – внесение первоначального взноса в размере не менее 30 % от стоимости автомобиля обязательно. Процентная ставка варьируется от 9 до 17 %. Срок кредитования до 5 лет, максимальная выдаваемая сумма 6500000 рублей.


Что такое кредитная история



Кредитная история – это сведения о заемщике, которые показывают его надежность и исполнительность обязательств по возврату денег. Цель создания документа – мотивация людей к добросовестному сотрудничеству с банком. Если случиться, что клиент взял заем и не погасил его во время, об этом узнают все последующие кредиторы.

История формируется при запросе в банк кредитования. Клиент дает согласие на передачу персональных данных о займе третьим лицам (есть возможность отказаться). Кредитное досье хранится 15 лет со дня последнего изменения.



Как рассчитывается кредитная история



Кредитная история образуется при систематизации информации о выполнении клиентом своих долговых обязательств перед банковским учреждением. При анализе положительных или отрицательных действий при погашении формируется итоговый результат. Вся полученная информация передается в офис кредитных историй.

Любой человек может послать запрос с целью узнать детали своей кредитной истории. Один раз в год эта услуга бесплатна, необходимо лишь оформить заявку в Центральном каталоге кредитных историй.


Почему бывает плохая кредитная история



Главной причиной плохой кредитной истории – это недобросовестность клиента. При запросе на кредит может быть отказ по этой причине.

Основные причины плохой кредитной истории:
  1. Регулярные задержки по оплате ежемесячных платежей (чаще всего срок задержки оплаты равен 30 дням, до 10 дней банки обычно списывают на долгий технический перевод средств).
  2. Долг перед финансовой организацией (в этом случае отказ на кредитования будет 100 %).
  3. Ошибки сотрудников банка, передавших ошибочные данные по займу в БКИ (можно обратиться как в банк, так и сразу в БКИ с запросом об исправлении кредитной истории).
  4. Судебные разбирательства клиента с банком.
  5. Долги за жилищные услуги, алименты и т.д, которые заемщик был обязан выплатить по решению суда.


Как улучшить кредитную историю



Чтобы улучшить кредитную историю следует погасить все просроченные платежи. После того, как все долги будут закрыты, следует обратиться в банк за письменным подтверждением, которое будет показывать, что финансовое учреждение не выдвигает по отношению к клиенту никаких претензий.

Есть несколько способов улучшить свое досье перед кредиторами:
  • Оформить новый кредит и погасить его вовремя (например, в микрофинансовых организациях). В МФО редко проверяют репутация, а следовательно, получить микрозайм намного проще. Размер микрокредита не имеет значения, но этот способ поможет быстро исправить репутацию.
  • Доказать банку свою неплатежеспособность. Если задержка оплаты происходит из-за потери работы, то следует необходимо добавить в пакет документов копию или оригинал трудовой книжки. А также нужна справка о сумме доходов (если размер зарплаты был уменьшен), справка о болезни, документ, который подтверждает, что клиент состоял на учете в государственной службе по занятости.


Собрав все необходимые документы (официально заверенные), следует обратиться в банк с заявлением о пересмотре истории. На ответ финансового учреждения будет влиять два фактора: были ли конфликты во время погашения долга, и сколько времени прошло со дня погашения кредита.



Как скрыть плохую кредитную историю



Когда-то каждый имел свою собственную службу безопасности, клиент мог взять заем в одной организации, и, утаив эту информацию получить кредит в другом учреждении. Также банк не мог проверить достоверность кредитной истории клиента, и принимал решение в пользу гражданина, что приводила к появлению плохих кредитов, долговых ям и мошенничеству.

После принятия федерального закона «О кредитных историях» от 30.12.2004 г, предоставление информации по заемщикам стало более упорядоченным. Этот документ мешает клиенту скрыть кредитную историю от банковских сотрудников.

Закон определяет информацию о заемщике, которая характеризует принятие им обязательств по кредитным договорам. БКИ на основе коммерции предоставляет банкам эти сведения, включает анализ по финансовым возможностям и благонадежности клиента. Основные персональные данные (ИНН, ФИО, место жительство) передаются в Центральный каталог кредитных историй ЦБ России. Это поддерживает обмен между Бюро кредитных историй и препятствует возможности скрыть свое кредитное досье. Если банком была зафиксирована попытка утаить информацию, клиенту точно будет отказано в займе. Но никакой административной или уголовной ответственности за сокрытие не предусмотрено.

Полезные советы



Есть несколько рекомендаций, которые помогут получить кредит легально, даже имея при этом испорченную кредитную историю:

  1. При выборе банка, обращайте внимание на маленькие финансовые организации. Обычно процент возможности отказа зависит от статуса заведения, чем известнее и авторитетнее, тем чаще отклоняются заявки. Маленькие банки не могут себе позволить терять потенциальных клиентов, и, иногда, выдают кредиты с плохой историей.
  2. Повысить шанс на положительный ответ на запрос о кредитовании можно, если отплатить первоначальный взнос под высокий процент (от 30 – 60%). Для клиента это не выгодные условия, но банк тем самым страхует себя от возможной невыплаты долговых обязательств.
  3. Можно попытаться улучшить свою кредитную историю (взять микрокредит, и выплатить вовремя, или доказать банку невозможность уплаты долга в связи с вескими причинами).


Какие банки не проверяют историю



Есть организации, которые не бояться сотрудничать с недобропорядочными клиентами и выдают им займы, в том числе, автокредиты. Но таких учреждений не много. Главное условия для использования услуг в таких банках – это оплата первоначального взноса (не менее 30% от общей стоимости). Последующие платежи выплачиваются с более высокой процентной ставкой.

Не проверяют данные из истории кредитования:

  • РенессансКредит;
  • Бинбанк;
  • Хоум Кредит;
  • ОТП-банк;
  • Русский Стандарт.


Когда за автокредитом обращаться нет смысла



Есть несколько факторов, которые делают невозможным выделение автокредита для заемщика. Основные случаи:

  1. Непогашенная задолженность, на которую не распространяется срок давности. Пока долг не будет погашен полностью, получить кредит будет невозможно.
  2. Если проблемы кредита возникли при первом и единственном займе в истории, кредиторы предполагают потенциальную предрасположенность человека к невыполнению своих долговых обязательств.
  3. Если кредит был на крупную сумму, но в период погашения возникали серьезные проблемы, банку потребуются доказательства изменения платежеспособности в положительную сторону.
  4. Если у клиента нет постоянного источника дохода в необходимом размере, ликвидного имущества или надежных поручителей, то запрос на большую сумму или длительный срок погашения будет отклонен.


Добавить свои отзывы

Кликните на изображение чтобы обновить код, если он неразборчив